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银保监会解答近期热点问题结构性去杠杆达到预

2019-02-28 02:03编辑:admin人气:


  原标题:银保监会解答近期热点问题结构性去杠杆达到预期 下一步紧盯四方面风险

  小微民营企业融资难融资贵如何纾解?金融领域风险防控情况怎样,未来有哪些领域值得关注?2月25日,国新办举行坚决打好防范金融风险攻坚战新闻发布会,中国银保监会副主席王兆星、周亮、梁涛就上述市场关心的问题进行了回应。

  在当天的发布会上,王兆星表示,中国经济的宏观杠杆率已改变过去年均增加10多个百分点的势头,去年以来趋于稳定。

  “结构性去杠杆达到预期目标。”王兆星表示,为加大不良资产处置,盘活信贷存量,两年来,银行业累计处置不良贷款3.48万亿元,为新增信贷投放及时腾出空间,有效支持了实体经济融资需求。建立健全联合授信和债权人委员会机制,引导信贷资金有序退出“僵尸企业”,防止过度融资和多头融资。同时,通过债务重组、兼并收购、不盲目抽贷断贷,帮助和支持了一批符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的企业渡过难关。

  据银保监会数据,目前,已有近500家大中型企业开展联合授信试点,已建立债委会1.9万家,帮扶企业4854家。更加尊重市场规律,持续推进市场化法治化债转股,丰富债转股实施机构,批准设立5家金融资产投资公司。同时,持续拓宽资金来源,推动定向降准资金用于支持市场化债转股,加快项目落地。到目前,已签订债转股协议金额超过2万亿元,落地金额6200多亿元。

  在落实差别化住房信贷政策方面,严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为,坚决遏制房地产泡沫化倾向。配合地方政府防范化解地方政府隐性债务风险,指导机构严控增量、妥处存量,严禁违法违规提供融资。

  就外界所关心的民营小微企业融资难融资贵问题,银保监会方面表示,要坚持问题导向,更加注重优化结构性制度安排,着力疏通货币政策传导机制,重点解决金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,扩大有效金融供给。

  周亮介绍,在降低融资成本方面,一是控制了贷款利率水平,按照价与量的挂钩正向激励银行保险机构,更多地把资金倾斜到小微企业身上,主动地管控成本、压低利率;二是落实了收费减免政策,银保监会提出“七不准四公开”的严格要求,严禁不合规、不合理的收费。他表示:“有一些银行、一些中小金融机构变相增加收费,甚至‘以贷定存’‘以存定贷’,搞一些变相方式,提高了融资成本。有些我们查到了,已经严厉纠正。也欢迎企业在碰到这些问题过程中向银保监会、各地银保监局举报,我们将发现一起、查处一起,绝不姑息。”

  目前来看,纾困小微民营企业的成效明显。例如,工、农、中、建、交五家大型银行在总行和全部一级分行成立了普惠金融事业部。股份制银行共设立5147个小微支行、社区支行。多数银行设立了小微业务部门或专营机构。从数据来看,信贷投放量和覆盖面稳步提升,2018年末,小微企业贷款余额33.5万亿元。其中,单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元,较2018年年初增长21.8%,高于各项贷款增速9个百分点以上;有贷款余额的户数1723.23万户,较2018年年初增加455.07万户。贷款利率明显下降,5家大型银行和邮储银行2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.06%,12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%,较一季度下降均超过1.1个百分点。

  值得关注的是,25日当天,银保监会发布了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》,提出了23条细化措施,从尽职免责、推动完善融资服务信息平台等方面提出要求,另外文件也强调,银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。

  一是继续加大力度处置银行机构的不良资产,同时要控制新的不良贷款增长。王兆星在新闻发布会上表示,两年来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元。在经济下行过程当中,不良贷款增长的压力较大,既要化解存量不良贷款,还要有效化解增量不良贷款。

  银保监会最新数据显示,截至2018年四季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,关注类贷款3.5万亿元;商业银行不良贷款率1.83%,较上季末下降0.04个百分点。

  二是要防范中小银行、保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。王兆星强调,如果不加以有效管理、控制和处置,可能会引发区域性、系统性金融风险。

  此前,联讯证券曾测算了511家中小银行样本的情况,这些银行的资本充足率在2015年至2017年间持续下滑。样本中的中小银行,其中很大一部分的资产在2000亿元以下。截至2017年,这511家样本银行中,有8家银行的资本充足率没有达到10.5%的监管要求。

  三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的“影子银行”活动,包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务,要进一步巩固前期治理成果。过去对这些业务的监管比较薄弱,如果任其发展也会形成系统性金融风险。

  四是继续紧盯房地产金融风险,要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准,特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款,要防止房地产金融风险出现大的问题。

  王兆星强调,将继续和有关部门配合,做好地方政府债务的处置工作,特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作。同时,继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动,特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动、非法社会集资等。在此过程中,也要强调“练好内功”,加强抵御风险能力的提高,加强风险防控能力的提升,来更好地应对外部风险的传染。

(来源:未知)

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